Een huis is vaak je grootste bezit. Maar wat als je woning schade oploopt door brand, storm of een lekkage?
In dit artikel ontdek je precies wat een opstalverzekering is, wat er wel en niet onder valt, voor wie het verplicht is, en welke kosten je kunt verwachten. Ook leggen we uit hoe je een opstalverzekering afsluit en wat het verschil is met een inboedelverzekering.
Wat is een opstalverzekering?
Een opstalverzekering is een verzekering die schade aan je woning dekt. Het gaat hierbij om alles wat ‘vastzit’ aan het huis: muren, dak, vloeren, ramen, leidingen en zelfs de keuken en badkamer. Als je huis beschadigd raakt door bijvoorbeeld brand, storm, blikseminslag of waterschade, vergoedt de opstalverzekering de herstelkosten of vervangingswaarde.
Je sluit een opstalverzekering af op het adres van de woning en de verzekerde waarde wordt gebaseerd op de herbouwwaarde van het huis. Dat is het bedrag dat nodig is om het huis opnieuw te bouwen, niet de marktwaarde.
Wat valt er onder een opstalverzekering?
De opstalverzekering dekt alle vaste onderdelen van de woning, waaronder:
- Muren, dak, fundering en schoorstenen
- Deurkozijnen, ramen, trappen en vloeren
- Vaste keukeninrichting en badkamer
- Leidingen, cv-installatie en zonnepanelen (als ze vast gemonteerd zijn)
- Schuttingen en bijgebouwen, zoals een garage of tuinhuis
Let op: schade aan losse spullen zoals meubels, elektronica en kleding valt niet onder de opstalverzekering. Daarvoor heb je een inboedelverzekering nodig.
Wat is het verschil tussen een opstal- en inboedelverzekering?
Een opstalverzekering dekt schade aan alles wat vastzit aan je huis. Een inboedelverzekering dekt schade aan alles wat je zou meenemen bij een verhuizing. Het verschil zit dus in de aard van de spullen:
- Opstalverzekering: muren, keuken, badkamer, zonnepanelen
- Inboedelverzekering: bank, tv, laptop, kleding, eettafel
In de praktijk heb je vaak beide verzekeringen nodig om volledig gedekt te zijn.
Voor wie is een opstalverzekering verplicht?
Als je een koopwoning hebt met een hypotheek, dan stelt de hypotheekverstrekker een opstalverzekering verplicht. Je moet dan kunnen aantonen dat je woning verzekerd is tegen schade, zodat de bank zeker weet dat het onderpand zijn waarde behoudt.
Heb je een appartement, dan is de opstalverzekering vaak collectief geregeld via de Vereniging van Eigenaren (VvE). Bij huurwoningen is de opstalverzekering de verantwoordelijkheid van de verhuurder.
Wat kost een opstalverzekering gemiddeld?
De premie hangt af van de herbouwwaarde van je woning, het type woning, de locatie en je gekozen dekking. Gemiddeld betaal je tussen de € 10 en € 30 per maand. Voor een vrijstaande woning met een hoge herbouwwaarde kan dit bedrag hoger uitvallen.
Voorbeeld:
Een tussenwoning met een herbouwwaarde van € 250.000 betaalt gemiddeld rond de € 17 per maand voor een uitgebreide opstalverzekering met dekking voor storm, brand, lekkage en vandalisme.
Wat dekt een opstalverzekering niet?
Er zijn ook situaties waarin schade niet wordt vergoed, zoals:
- Opzettelijke schade
- Slijtage of slecht onderhoud
- Schade door aardbevingen of overstromingen (tenzij aanvullend verzekerd)
- Schade aan losse spullen (valt onder inboedelverzekering)
Lees altijd de polisvoorwaarden om te zien welke uitsluitingen gelden bij jouw verzekeraar.
Hoe sluit je een opstalverzekering af?
Een opstalverzekering kun je online afsluiten bij vrijwel elke grote verzekeraar. Je hebt hiervoor nodig:
- Het adres van de woning
- Het type woning (tussenwoning, hoekwoning, appartement, etc.)
- De WOZ-waarde of herbouwwaarde (vaak wordt deze automatisch geschat)
Na het invullen van je gegevens ontvang je een offerte. Na akkoord is je woning vaak direct verzekerd. Je kunt ook een adviseur inschakelen voor maatwerk of extra hulp bij het kiezen van de juiste dekking.
Veelgestelde vragen
Is een opstalverzekering verplicht?
Ja, bij een koopwoning met hypotheek is een opstalverzekering verplicht. Bij huurwoningen is dit de verantwoordelijkheid van de verhuurder.
Dekt een opstalverzekering ook zonnepanelen?
Ja, als de zonnepanelen vast op het dak gemonteerd zijn, vallen ze onder de opstalverzekering.
Kan ik schade door een lekkage claimen via de opstalverzekering?
Ja, schade aan muren of plafonds door lekkage wordt meestal vergoed. Schade aan meubels valt onder de inboedelverzekering.
Wat is een herbouwwaarde?
Dat is het bedrag dat nodig is om je woning opnieuw te bouwen, exclusief de grond. Deze waarde bepaalt de dekking van je opstalverzekering.
Kan ik overstappen van opstalverzekering?
Ja, je kunt jaarlijks overstappen. Houd rekening met een opzegtermijn van meestal één maand.